методическое обеспечение формирования баз данных производственных рисков; создание комплексных систем мониторинга страховых рисков, дифференцированных по производствам и зонам их повышенной концентрации;

научное обоснование и механизмы формирования страхового покрытия промышленных предприятий, максимально адаптированного к их потребностям в смягчении последствий реализации страховых рисков, требованиям акционеров, инвесторов;

методы выбора и мониторинга страховых и перестраховочных компаний, участвующих в страховых программах предприятий.

Выявлены конфликты интересов участников страхового рынка и факторы, препятствующие их разрешению. На этой основе разработаны механизмы согласования интересов, предложена вербальная модель, элементами которой являются:

научное обоснование возможности использования зон концентрации рисков в целях оптимизации уровней страховой защиты на основе синтеза сюрвея, производственного аудита, фактических баз ущербов от инцидентов и аварий, экспертных оценок;

определение страховой стоимости имущественных комплексов с учетом интересов корпоративных страхователей;

распределение уровней страхового и перестраховочного покрытий; оптимизация уровней франшиз применительно к характеру конкретных рисков и специфике договоров страхования, их дифференциация по производствам;

оценка рискового статуса и финансовой устойчивости страховых компаний.

Определены и научно обоснованы направления повышения эффективности промышленных страховых систем, реализуемые за счет:

максимально полной и корректной идентификации и дифференциации страховых рисков предприятий путем организации бизнес-процессов и совокупности методов оценки рисков;

формирования и распределения уровней страхового покрытия корпоративных страхователей с позиций оптимизации страховой защиты, затрат и технологий страхования;

создания научно обоснованных критериев системы выбора страховых компаний с точки зрения корпоративных страхователей.

Предложена комплексная программа идентификации, оценки и структурирования рисков, апробированная на ОАО «ММК», позволяющая оптимизировать страховое покрытие и величину франшиз. С этой целью дифференцированы комплексы рисков по зонам их концентрации:

обобщены фактические данные ущербов от инцидентов и аварий ОАО «ММК» (за 1998-2006 гг.); полученные базы данных скорректированы с учетом результатов сюрвея, производственного аудита, экспертных оценок специалистов - металлургов;

комплексы рисков индивидуализированы и структурированы по основным металлургическим производствам, цехам и агрегатам, и на этой основе выявлены зоны повышенной концентрации рисков для сталелитейного, горяче- и холоднопрокатного производств, вспомогательных цехов и подразделений.

Разработаны и научно обоснованы рекомендации по совершенствованию системы управления страховыми рисками по следующим направлениям:

дифференциация страховых рисков по уровням ущерба в соответствии с производственной, технологической структурой, что является объективной основой для разработки карт рисков;

распределение лимитов ответственности - соотношение самострахования, страхования и перестрахования с позиции страхователей, основанное на учете и мониторинге комплекса критериев и показателей промышленных страхователей, страховщиков и перестраховщиков;

определение оптимальных уровней франшиз, структурированных по производствам и подразделениям в зависимости от требуемых лимитов ответственности и уровней страховых премий.

Предложена технология отбора корпоративными страхователями страховых и перестраховочных компаний, разработана модель определения их рискового статуса, основанная на следующих методиках:

оценки совокупности факторов финансовой устойчивости страховой, инвестиционной, иной деятельности компаний, их деловой активности, истории страховых отношений с промышленными страхователями;

комплексной оценки показателей финансового состояния страховых компаний по формам бухгалтерской и статистической отчетности и регистрам управленческого учета страховщиков.

Разработаны и научно обоснованы механизмы проведения конкурсов и тендеров страховых и перестраховочных компаний, страховых брокеров, как партнеров в осуществлении страховой защиты комплексов черной металлургии:

проведения тендеров страховых компаний – претендентов на участие в страховых программах;

распределения уровней страхового и перестраховочного покрытий между страховыми и перестраховочными компаниями.

При этом доказано, что противоречия в нормативно-правовой базе в отношении проведения конкурсов страховых компаний для участия в страховых программах должны быть разрешены в направлении максимально корректной оценки возможности страховых и перестраховочных компаний обеспечить качественную страховую защиту, не ограничиваясь традиционно принятым в аналогичном механизме выявлением преимуществ в минимизации страховых премий.

Практическая значимость диссертации.

Теоретические положения и выводы диссертации могут быть использованы в качестве научной основы для построения страховых систем крупных корпораций и организации их деятельности, при разработке программ институциональных преобразований на федеральном, региональном и корпоративном уровнях в сфере страховых отношений, в научно-исследовательских работах по изучению проблем страхования российских предприятий и формирования их страховых систем, обобщению опыта формирования страхования российских промышленных предприятий, механизмов выявления финансового состояния участников российского страхового рынка.

Основные положения, выводы, рекомендации работы ориентированы на широкое использование в процессах страхования промышленных предприятий. Практическое значение имеют:

механизм формирования страхового покрытия промышленного предприятия;

комплекс методик формирования баз данных производственных рисков, основанных на фактических базах ущербов от инцидентов и аварий с учетом результатов сюрвея, производственного аудита, независимой оценки имущественного комплекса, экспертных оценок специалистов - металлургов;

методика индивидуализации и дифференциации производственных рисков по основным металлургическим производствам, цехам и агрегатам; выявления зон повышенной концентрации рисков для сталелитейного, горяче- и холоднопрокатного производств, вспомогательных цехов и подразделений;

методика идентификации страховых рисков промышленных производств; формирования комплексов страховых рисков по зонам их концентрации (сопровождается программным обеспечением);

методики определения уровней самострахования (франшиз), распределения страхового и перестраховочного покрытий; распределения лимитов ответственности страховщиков и перестраховщиков;

механизм определения рискового статуса страховых компаний как партнеров промышленных предприятий в формировании страховых программ;

методика определения финансового состояния страховых компаний для крупных страхователей, основанная на показателях, распределенных по формам бухгалтерской, статистической отчетности, а также отчетности, предоставляемой в порядке надзора страховыми компаниями; истории страховых отношений с предприятием, показателях деловой и инвестиционной активности, в том числе на региональных рынках страхователей;

финансовые аспекты проведения конкурсов и тендеров страховых и перестраховочных компаний для промышленных предприятий – крупных корпоративных страхователей;

методика комплексного определения уровней франшиз, лимитов ответственности страховщиков и перестраховщиков, страховых премий в зависимости от концентрации страховых рисков, уровней ущербов и рискового статуса страховщиков - партнеров промышленных предприятий.

Апробация и внедрение результатов работы. Диссертация выполнена в рамках научно-исследовательских работ ФГОУ ВПО Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации по теме «Проблемы формирования отечественного страхового рынка» (№ гос. Регистрации 01.200.118574). На протяжении ряда лет автор является руководителем раздела госбюджетной работы по оказанию помощи предприятиям г. Магнитогорска и Челябинской области в условиях перехода к рынку. По результатам работы предложен ряд методических разработок Министерству финансов Российской Федерации, органам страхового надзора. Основные положения и выводы диссертации докладывались на научно - практических конференциях, «круглых столах» ФГОУ ВПО «Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации», научно-технических конференциях Магнитогорского государственного технического университета им. Г. И. Носова, ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат, международных научно-практических конференциях (г. Пенза), IV и V Всероссийских конференциях по институциональной экономике (Институт экономики УрО РАН).

Основные результаты, полученные в ходе исследования, внедрены на предприятиях Челябинской области, Башкирии, г. Орска. Прошли практическую апробацию в ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат» (рекомендации по формированию комплексной системы управления рисками ОАО «ММК», по развитию системы корпоративных стандартов и системы формирования страховых программ, предложения по развитию механизмов выявления и оценки страховых рисков, формированию системы оценки страховых компаний, проведению конкурсов страховых компаний); ОАО «СКМ» (разработки по комплексной оценке финансового состояния страховой компании); администрации г. Магнитогорска (разработки по проведению конкурсов страховщиков по страхованию муниципальных предприятий); МП Трест «Водоканал», МУП «ЖРЭУ-4», МП «Дорожное ремонтно - эксплуатационное предприятие» (разработки по комплексной оценке страховщиков); Баймакском литейно - механическом заводе (расчеты рисков, страховых стоимостей, затрат на страховые программы, франшиз, лимитов ответственности, мониторинг финансового состояния страховщиков); ООО «Уралтрансгаз» (идентификация страховых рисков, оценка стоимости страховых услуг); ООО Орское карьероуправление (комплекс методик для страховых программ); ОАО «Банк Уралсиб» (идентификация страховых рисков заёмщиков, затраты на страховые программы, возможность участия страховых компаний в программах банка); ЗАО «Бурибаевский горно-обогатительный комбинат», ОАО Учалинский горно-обогатительный комбинат (комплекс методик для страховых программ).